Rentenberechnung
Immer wieder ist seit einiger Zeit zu hören und zu lesen: Die Leute machen sich
völlig falsche Vorstellungen von der Altersrente die sie zu erwarten haben.
Wieso eigentlich? Rentenberechnung ist kein Hexenwerk, jeder kann sich seine Rente wenigstens ungefähr ausrechnen!
Dieser obige Spruch ist wahrscheinlich einem cleveren Versicherungsvertreter
eingefallen, der seine Klienten für eine Kapitalversicherung weich machen will.
Was mit einer solchen Altersvorsorge vielleicht schon beim nächsten
Börsenkrach passiert, hat er dabei übersehen. Die Leute die Erfahrung mit so
was haben (Inflation, schwarzer Freitag, Währungsreform) sind halt schon fast
ausgestorben. Anders als so mancher
selbst ernannte „Berater“, habe ich keinerlei wirtschaftliche Interessen.
Berechnen Sie hier Ihre Rentenerwartung aus der „Gesetzlichen“, entscheiden Sie dann!
Auf dieser Seite werden zwei Wege aufgezeigt, eine Überschlagsrechnung und eine genaue Berechnung.
Rentenformel für Eilige:
Monatliche Altersrente = Beitragsjahre * 25 Euro
Das gilt für einen Durchschnittsverdienst in Westdeutschland, für Ostdeutschland ziehen Sie 10% ab. Wo der Durchschnitt in den Jahren seit 1951 lag, können Sie in der unten stehenden Tabelle sehen. Haben Sie mehr verdient oder weniger, ermitteln Sie eine durchschnittliche Prozentzahl und verrechnen diese mit dem Ergebnis von oben. Haben Sie immer über der Bemessungsgrenze verdient, multiplizieren Sie das Ergebnis von oben mit 1,8.Beispiel: Sie haben in Westdeutschland 40 Jahre lang immer geschätzte 30% über dem
Durchschnitt verdient: 40 * 25 * 1,3 = 1300 Euro, wenn Sie jetzt 65 Jahre alt wären.
Das ist natürlich über den berühmten dicken Daumen gepeilt, aber die Frage
„1000 oder 2000?“ ist damit beantwortet. Wenn Sie es genauer
wissen wollen, lesen Sie weiter.
Ein kleiner Eckpunkt: Wer in immer soviel wie der Durchschnitt aller Versicherten vedient und 40 Jahre Pflichtbeiträge gezahlt hat, erhält nach gegenwärtiger Rechtslage beim Erreichen der Regelaltersgrenze eine monatliche Rente von Euro in Westdeutschland bzw. Euro in Ostdeutschland.
Die Rentenformel ist eine völlig lineare Angelegenheit, das heißt: Wer mehr oder weniger Beiträge einbezahlt hat, erhält eine entsprechend proportional höhere oder niedrigere Altersrente.
Grundsätzliches
Die Rentenformel:
Monatsrente = Rentenartfaktor * aktueller Rentenwert * persönliche Entgeltpunkte
- Der Rentenartfaktor ist 1,0 für die Altersrente und
Erwerbsunfähigkeitsrente, 0,6667 für die Berufsunfähigkeitsrente.
Es gibt noch andere Faktoren für Witwen- und Waisenrenten. - Der aktuelle Rentenwert beträgt zur Zeit (Juli 2012)
Euro für Westdeutschland und
Euro für Ostdeutschland.
Diese Zahlen werden jährlich zum 1. Juli festgelegt. - Einen Entgeltpunkt erhalten Sie, wenn Sie in einem Jahr
soviel Rentenbeitrag geleistet haben wie der Durchschnitt aller Versicherten.
Zu berechnen ist also: Ihr Jahresrentenbeitrag geteilt durch den Durchschnitt dieses Jahres. Diese Punkte summiert über die gesamte Versicherungszeit ergeben Ihre persönlichen Entgeltpunkte. - Der Durchschnittsbeitrag aller Versicherten wird für jedes Jahr von den Versicherungsträgern festgestellt und kann für die vergangenen Jahre seit 1951 aus der unten stehenden Tabelle entnommen werden.
- Ein weiterer wichtiger Begriff aus dem
Rentenrecht ist die Beitragsbemessungsgrenze.
Vom Bruttoverdienst eines Versicherten wird ein bestimmter Prozentsatz als Beitrag an die Rentenversicherung abgezogen, jedoch nur bis zu einer Obergrenze, der Beitragsbemessungsgrenze. Sie wird für jedes Jahr vom Gesetzgeber festgelegt und kann ebenfalls aus der unten stehenden Tabelle entnommen werden. - Die Regelaltersgrenze ist das Lebensalter ab dem ein Versicherter die volle Altersrente
beanspruchen kann.
Sie betrug bis 2011 65 Jahre, wird aber schrittweise angehoben bis sie im Jahr 2031 67 Jahre erreicht (sogenannte Rente mit 67; sehen Sie auch den Artikel in Wikipedia dazu).
Rente berechnen
Hier können Sie Ihre Rentenerwartung recht genau berechnen.
Nach den Ausführungen in Grundsätzliches
ist der Rentenartfaktor und der aktuelle
Rentenwert schnell festgelegt. Es bleibt die Ermittlung der persönlichen
Entgeltpunkte. Die unten stehende Tabelle kann Ihnen diese Rechnerei
abnehmen. Dazu müssen Sie ihre Rentenunterlagen möglichst komplett vorliegen haben.
Tipp: Diese Seite abspeichern, sie funktioniert auch offline.
- Die Berechnung gilt nur für die Altersrente der Arbeiterrenten- und Angestelltenversicherung, nicht für Knappschaft, Landwirte oder andere Versicherungen!
- Die weißen Felder sind auszufüllen.
- Tragen Sie in Jahresbrutto den Versicherungsbeitrag aus Versicherungskarte,
Versicherungsnachweis oder Versicherungsverlauf ein.
- Für die Zeit des Grundwehrdienstes oder Ersatzdienstes wird der Durchschnittswert als Jahresbruttoeinkommen anerkannt, wählen Sie 100% in der Auswahl.
- Für die Zeit der Berufsausbildung, Fachschul- oder Hochschulausbildung wählen Sie 75%. Es werden jedoch jeweils maximal 36 Monate als beitragsfreie Zeiten anerkannt.
- Zeiten der Arbeitslosigkeit sind nicht einfach zu bewerten, da unsere Politiker ständig an der Bewertung herumbasteln. Wählen Sie sicherheitshalber 75%.
- Zeiten der Kindererziehung werden automatisch der Mutter zugerechnet, können aber wahlweise auch bei der Rente des Vaters angerechnet werden. Bewertung: bis Geburtsjahr 1991 ein Jahr mit 75%, danach drei Jahre mit 75%, für jedes Kind.
- Markieren Sie, ob die Beiträge in Ost- oder in Westdeutschland geleistet wurden. Wenn Sie für Beiträge die in Ostdeutschland geleistet wurden die korrigierten Werte aus dem Versicherungsverlauf Ihres Rentenversicherungsträgers benutzen, wählen Sie aber 'West'.
- Wenn Sie einen Versicherungsverlauf von Ihrem Rentenversicherungsträger haben, können Sie die dort berechneten persönlichen Entgeltpunkte und das Jahr dort eingeben und von diesem Jahr ab weiterrechnen.
Bei einem einigermaßen geradlinigen Verlauf: Ausbildung - Arbeit - evtl. Arbeitslosigkeit - Rente, liefert es Ergebnisse mit ausreichender Genauigkeit.
In meinem eigenen Fall - diese Seite entstand aus persönlichem Interesse heraus -
ermittelte die BfA nach einem Vesicherungsverlauf von 48 Jahren eine knapp 0,5% höhere Rente als hier berechnet.
Das ergab sich hauptsächlich durch die Bewertung von Ausbildungszeiten.
Der Durchschnittsbeitrag der Versicherten für das laufende und die beiden vorhergehenden Jahre sind vorläufige Werte; sie können sich noch ändern und tun das auch in aller Regel. Die entsprechenden Zeilen in der Tabelle sind farblich abgesetzt.
Die Berechnung über das laufende Jahr hinaus geschieht durch einfaches Fortschreiben der letzten verfügbaren Werte. Das Ergebnis einer solchen Vorausberechnung kann natürlich nur einen groben Anhalt liefern.
Datenschutz
Weder Daten, die Sie auf dieser Seite eingeben, noch andere persönliche Informationen verlassen ihren Computer. In die Tabelle eingegebene Daten können in einem cookie auf Ihrem Computer abgespeichert werden, um sie später wieder hochzuladen. Das soll Ihnen das wiederholte Eingeben der selben Daten ersparen. Das cookie dient keinem anderen Zweck und wird niemals ausgewertet. Wollen Sie trotzdem ganz sicher sein, tun Sie folgendes:- Speichern Sie diese Seite aus Ihrem Browser heraus ab (Menü Datei, Speichern unter... oder Strg-s). Jeder Browser macht das ein wenig anders: wählen Sie evtl. 'HTML' und als Dateinamen 'Rentenrechner' oder ähnliches. Es sollte dann auf ihrem Rechner im gewählten Verzeichnis eine Datei Rentenrechner.html zu finden sein.
- Beenden Sie den Browser, ziehen Sie den Netzwerkstecker bzw. beenden Sie die WLAN-Verbindung.
- Doppelklicken Sie auf die Datei Rentenrechner.html, der Rentenrechner funktioniert auch ohne Internetverbindung. Das Abspeichern eingegebener Daten ist im offline-Betrieb allerdings derzeit nicht möglich.
- Wenn Ihr Computer keine Verbindung zur Außenwelt hat, kann auch wirklich nichts nach außen gelangen.
Für die Ausführung wird JavaScript benötigt!
Es sind nur Zifferneingaben, ganze Zahlen ohne Pfennige bzw. Cent zugelassen.
Beträge bis 2001 in Mark, ab 2002 in Euro.
Aus Arbeitslosigkeit heraus oder nach Altersteilzeit ist es möglich, bereits mit 60 Jahren
Altersrente zu beziehen. Dabei werden allerdings Rentenabschläge von
0,3% pro Monat gemacht. Dieser Abschlag wirkt sich erheblich aus, wie aus der
Ergebnistabelle zu ersehen ist. Weil auch die Beitragszahlungen für die Jahre des vorzeitigen Ausscheidens aus
dem Erwerbsleben fehlen, vermindert sich die Altersrente insgesamt erheblich!
Die sogenannte Rente mit 67 hat vorerst noch keine große Auswirkung, aber das wird sich ändern je mehr wir uns dem Jahr 2031 nähern.
Rentner haben auch Abzüge!
Renten gelten als Einkommen und sind somit steuerpflichtig. Wer 2013 in Rente geht und keine weiteren steuerpflichtigen Einkünfte hat, wird steuerpflichtig bei einer Rente von etwa 1250 Euro monatlich (es hängt davon ab, was an zusätzlichen Sonderausgaben, Vorsorgeaufwendungen und evtl. außergewöhnlichen Belastungen steuerlich geltend gemacht werden kann). Diese Schwelle reduziert sich in Zukunft jährlich.
Betriebsrenten müssen voll versteuert werden. Für Rentnerehepaare gilt bei der Besteuerung das Splittingverfahren.
Rentner zahlen für die Krankenversicherung 15,5% Krankenkassenbeitrag. Die Gesetzliche trägt davon 7,3%; 8,2% davon und der Beitrag zur Pflegeversicherung von derzeit 1,95%, bzw. 2,2% für Kinderlose, werden von der Rente einbehalten.
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Diese Seite wurde seit Dezember 2007
Haben Sie Fragen oder Anregungen: Post an mich
Ich kann allerdings keine Fragen zum Rentenrecht beantworten. Diese Seite ist eine Umsetzung dessen,
was ich auf den Internetseiten der Deutschen Rentenversicherung (früher BfA und LVAs)
gelesen habe.
Änderungsstand:
2013-03-23 - Tabelle bis 2018, endgültige Werte 2009/10, Erklärung Ostdeutschland, HTML5
2012-07-18 - Rentenwert 2012 aktualisiert
2012-01-13 - Auswirkungen der sog. Rente mit 67
2011-12-26 - Neue Bemessungsgrenze West ab 2012
2011-07-18 - Rentenwert 2011 aktualisiert, Speichern nur online
2011-06-14 - Überarbeitet, Eingabe Entgeltpunkte eingefügt, Datenschutzhinweis
2011-01-12 - Tabelle erweitert bis 2015, neue Rentenwerte, Textänderungen
2010-04-16 - Werte für 2008 und 2010 aktualisiert
2009-07-20 - Rentenwert 2009 und Bemessungsgrenzen aktualisiert
2009-05-25 - Werte für 2007 und 2009 aktualisiert
2009-01-30 - Umrechnungsfaktoren neue Bundesländer aktualisiert
2009-01-03 - Krankenversicherung aktualisiert
2008-11-11 - Durchschnitt 2004 korrigiert
2008-07-16 - Rentenwert und Versicherungsbeiträge aktualisiert
2008-02-14 - Eingabe führender Null korrigiert, Textänderung
2008-01-30 - Werte, Steuer, Krankenvers. aktualisiert; Cookie-Warnung und Zähler hinzu
2006-06-19 - Speichern und Laden, Steuer, html
2006-04-19 - Werte aktualisiert
2004-05-24 - Werte aktualisiert
2004-03-14 - Links aktualisiert und freundlicherer Hintergrund
2003-06-07 - Neuer Rentenwert für 2003
2003-02-22 - Textkorrekturen
2003-01-03 - Bemessungsgrenze Ostdeutschland korrigiert
2003-02-17 - Auf vielfachen Wunsch eines einzelnen Herrn, Berechnung bis 2010 ausgeweitet
2002-12-29 - Text ergänzt, Tippfehler korrigiert
2002-12-27 - erstellt